天天精选！王正位：银行信用卡业务应探索基于科技的模式创新

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时间：2022-10-18 16:46:44

此外，信用卡业务发展过程中，应该充分结合已有的金融基础设施建设成果，尤其是征信体系建设。完善的个人征信体系，能够促进信用服务市场的发展。中国目前已经形成央行征信中心与个人征信机构互为补充、错位发展的局面，数据源既包括个人信用信贷信息，也覆盖了社交数据、电商数据、出行数据等信用另类数据，共同为银行等金融机构提供多样化的征信产品与服务，帮助银行触达更多客户群。这为信用卡业务提供了相对于非正规金融而言得天独厚的优势，应该充分利用，推动普惠金融高质量发展。

拥抱金融科技的同时，信用卡业务的发展也应该更关注金融消费者保护。金融科技的飞速发展，使得金融机构和第三方服务机构获取个人信息更加便捷。但是如果保护不当，也存在金融机构与数据机构之间在个人信息储备与传输中脱敏工作不到位所引起的数据隐私泄露风险。为了加强对于消费者合法权益的保护，信用卡业务应注重充分保护客户数据隐私。对于实力雄厚的银行，应该充分使用银行内部金融科技部门力量，审慎对待数据保护能力不强，存在客户数据隐私泄露风险的第三方合作伙伴。在使用第三方服务时，应该充分明确数据使用权归属。

值得一提的是，当前全球发展充满了不确定性和复杂性，中国面临的国内外环境都在发生结构性变化，尤其是中国人口结构呈现老龄化趋势。这些都有可能对信用卡业务的系统性风险埋下了隐忧。历史上，曾有多个国家爆发过信用卡债务危机。因此，银行在此特殊时期应充分研究论证如何防范信用卡顺周期性所产生的系统性金融风险，拥抱金融科技的同时，也要研究金融科技，避免结构性变化给信用卡业务带来的冲击，将系统性信用卡债务风险扼杀在摇篮里。()

责任编辑：王蕾